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中国银联叫停支付公司与银行直连 要求年底完成迁移

添加时间:2014-11-20 16:53
  中国银联近日发出《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》(下称通知),要求成员机构准确报备绕银联转接交易迁移信息,并且明确要求截至12月24日,至少要完成迁移所有绕银联转接交易量的90%,12月31日完成所有迁移工作。
 
  相关概念:
 
  中国银联:中国银联是中国银行卡联合组织,通过银联跨行交易清算系统,实现商业银行系统间的互联互通和资源共享,保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡,并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外140多个国家和地区(截止2014年8月)。
 
  第三方支付与银行直连模式(见图):
 
 
  第三方支付通过银联连接银行的模式(见图):
 
 
  银联意图规范银行与第三方支付直连情况,将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。银联内部人士透露,此次通知的出台意在敦促成员机构遵守商业协议,且此次动作为常规性的动作。
 
  通知明确提出各阶段第三方支付绕银联业务的迁移进度指标,要求11月30日至少要完成所有绕银联转接交易量50%的迁移工作,12月10日不低于65%,12月17日不低于80%,12月31日完成所有迁移工作。
 
  银行直连第三方支付类似于银企直连,即用户第三方支付账号如支付宝直接与银行综合业系统对接,用户无需再专门登录网上银行,就可以利用第三方支付账号自主完成对其银行账户包括查询、转账、资金归集等功能,从而提高了支付效率。
 
  银联叫停银行与第三方支付直连,是因为在第三方支付兴盛之前,银联一直是中国境内发行的人民币支付卡的唯一交易清算供应商,每笔手续费会根据7∶2∶1的比例分配,即发卡行占70%,收单机构占20%,清算机构(银联)拿10%.但如果第三方支付公司绕开银联直接与银行合作,银联手续费也就无从收起。
 
  眼下,第三方支付通过绕开银联直连银行,银联的交易量分流得非常明显,银联的铁饭碗自然受损。因此,银联此举被业内人士解读为“为自己维权”.此前银联总裁时文朝在接受媒体专访时曾称,银联面临“二次创业”,将“退到一个企业的本位上来,不要去干和企业属性不符合的事。但对侵犯银联作为卡组织品牌权益的行为,银联一定要维权。”
 
  事件追溯:
 
  事实上,银联断开直连的意图由来已久。2012年12月19日,银联业管委印发《关于规范与非金融支付机构银联卡业务合作的函》,称直连增加银行业务风险、损害银行综合收益。
 
  微妙的是,2013年7月5日,央行发布实施新的《银行卡收单业务管理办法》,提及“收单机构将交易信息直接发送发卡银行的,应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下,与其签订合作协议”.这被业内认为是央行默认直连。
 
  而就在此当口,银联召集52家与其达成协议关系的第三方支付机构参会,表示跨法人交易发送方式不得绕过银联。
 
  “在2005年,支付宝花了两年的时间只谈下4家银行合作直连,当时马云带人去和银联谈,希望能获得银联的渠道,但银联觉得AG亚游市场太小,不搭理。”有支付宝工作人员近日告诉本报,他难以接受的是,“如今支付宝用10年时间谈下了近200家银行,银联又来横插一刀”.
 
  银联希望达成的模式是:第三方机构接入银联,支付信用卡0.55%、各业务平均0.4%的费率;银联对接各发卡行,支付0.3%~0.55%的费率;第三方支付对商户端,则“市场化定价”.
 
  银联要求接入的另一个原因在于“维权”.银联《议案》称,第三方支付与银行直连大量违规开展银联卡支付及其他业务,严重损害商业银行和银联的商业利益和品牌权益。银联表示,部分第三方支付在直连的同时存在变造交易类型、套用商户类别码等违规情况;在业务开展过程中通过截磁截密、私自留存持卡人敏感信息,也让持卡人的账户信息安全受到威胁。为此,银联认为其作为卡组织,牵头推动非金机构规范开展银联卡收单业务,是业务风险防范的必然要求,也是参与各方资金安全与合法权益的重要保障。