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多家支付机构违规给网络外汇提供通道被罚

添加时间:2018-01-31 18:50
  2017年11月,中国互联网金融协会发布了《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》,明确指出,从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台均属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。然而,尽管监管机构对风险再三警示,但仍不断爆出网络炒汇风险案件。这表明,投资者对此类投机仍警惕不足,以身饲虎。
  
  拆穿“伪装者”
  
  2017年,网络炒汇频频东窗事发,从IGOFX外汇交易平台中国区总代理卷款跑路,到云南万世吉、浙江衢州ACN被举报侦办。这些网络炒汇平台有一个共性,就是借用“互联网+外汇”的概念,利用大众对外汇市场、外汇交易普遍不了解的心理,打着“外汇买卖”的旗号,伪装成正规合法的外汇交易平台,迷惑普通交易者,设下“骗局”,以侵吞投资人的资金。
  
  浙江衢州刚刚破获的ACN炒汇平台,就完整演绎了这一诈骗手法。ACN平台是一个以炒汇为名的诈骗平台,在全国各地发展二级代理商,代理商再通过虚假的QQ资料发展客户;客户将资金投入该平台之后,代理商通过各种手段诱使客户反复在平台买进、卖出交易,并收取平台返还的每笔30美元的交易手续费。在ACN平台上,客户的资金是以人民币入场,既没有真正进入国际外汇市场,也没有进行所谓的外汇交易,而是进入到深圳某公司开设的账户,并被转移至其他用途。
  
  而波及面更广的云南万世吉,则是一场升级版的网络炒汇陷阱。万世吉自称是一家面向全球的国际化外汇交易平台,实际上它只不过是一个通过向美国A公司购买网络域名及服务器空间而搭建起的网络交易平台,且提供服务器空间的美国A公司并不涉及金融类服务项目。万世吉以中文交易平台向国内开放,通过发展代理商,以“人拉人”的方式招揽会员、投入资金开展交易。万世吉交易平台自行设定所谓的“适时汇率”及各类外币汇率走势数据选择币种进行交易和结算,人为制定“八单倍投”的交易规则,带有明显的赌博性质。经监管机构测试交易了解到,在该平台上所谓的外汇交易,并未产生真实的外汇买卖业务,只是把外币作为噱头,招揽投资者用人民币进行“买外币涨跌”的一场骗局。
  
  通过还原上述两个案件可以看到,这些所谓的炒汇交易平台,其本质是自编自导的“黑平台”,既没有将交易真正接入到国际外汇市场,也没有发生真实的外汇买卖交易,而是由“设局者”人为在后台操作平台,操作投资人的账户,操控整个交易。这些黑平台是以“网络炒汇”为诱饵、精心包装了多层外衣的“伪装者”.其早早设下骗局,而投资者从入金那一刻起,就已经步入了陷阱。
  
  网络炒汇,就是借助网络进行的外汇保证金交易。外汇保证金交易又称按金交易,属于虚盘交易的一种,是投资者以自有资金作为担保,参与的具有杠杆交易性质的外汇合约交易。其主要特征是:投资者以获取外汇交易盈利为目的,在实际投资一定数量资金作为交易保证金后,便可按一定的杠杆倍数将保证金金额放大,从而使实际进行的外汇交易的合同金额超出投资者实际投资的交易保证金金额。
  
  业内人士对记者表示,根据现行的监管政策,任何机构提供的外汇保证金交易都是违法的,任何机构和个人参与这种交易也都是违法的;即使这些机构拥有境外的相关牌照,但未经中国监管部门批准或备案同意,它在中国境内提供外汇保证金交易也是非法的。目前,中国监管当局并未允许任何机构可以在中国从事外汇保证金交易。无论是有正规经营牌照的境外外汇经纪平台,还是人为操控的网络炒汇“黑平台”,当前监管部门都应全面肃清网络炒汇。
  
  “排雷”第三方支付
  
  网络炒汇之所以得以快速蔓延、并在一时间成为“风暴眼”,很大程度上在于“黑平台”背后已经形成日益完整的产业链条。监管机构调查发现,背后搭建“黑平台”的网络公司,可以提供从境外公司注册、服务器搭建、海外牌照申请、平台网站建设、后期数据处理等一站式的服务。
  
  而在这一链条的搭建过程中,一些网络炒汇平台往往将第三方支付机构列为入金通道,利用第三方支付机构合规意识相对薄弱且急于拓展商户的心理,便利其对投资者汇入资金的暗箱操作。据了解,无论是在云南万世吉一案中,还是在其他已被曝光的多起网络炒汇“黑平台”案件中,均出现了第三方支付机构的身影。身处危墙之下,第三方支付机构一旦稍有懈怠,便极易被这些披着合法外衣的网络炒汇平台“拖下水”,甚至不排除在利益的诱惑下主动为其提供便利。
  
  2017年以来,相关部门针对第三方支付机构开展了跨境外汇支付业务的专项检查,此次检查暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”.根据有关规定,支付机构应当遵循“了解你的客户”原则,确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户,明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的,应当停止为其办理支付业务;支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性,不得篡改或者隐匿交易信息;支付机构要建立交易风险管理制度和交易监测系统,对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易,及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施;支付机构参与跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易交易背景;支付机构应按照“了解你的客户”“了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、合法性;境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金,不得以分拆等方式逃避外汇监管。但专项检查结果却显示,一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。
  
  截至目前,已经陆续有第三方支付机构因自身所存在的违规问题被开出罚单。其中,重庆市钱宝科技服务有限公司因未履行真实性审核职责,且协助部分企业和个人编造快递物流信息、构造网络购物订单交易信息,违规办理对外付汇40多亿元人民币,已被暂停跨境外汇支付业务资格;支付宝(中国)网络技术有限公司因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题,被处以罚款60万元人民币;财付通支付科技有限公司因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案,被处以罚款60万元人民币。
  
  眼下,针对第三方支付机构的“排雷”仍在持续。据媒体报道,2017年底,人民银行深圳分行和济南分行先后下发通知,要求各法人支付机构根据公示的名单,逐一排查与涉嫌非法外汇交易平台的合作情况,如存在合作,应立即停止;同时,要求其完整保留与该平台的所有交易数据和客户信息等资料。两份通知均给出了包含40家涉嫌非法的互联网外汇交易平台的名单,这其中既包括属地在美国或中国香港的交易平台,也包括属地在广东、深圳以及浙江等地的交易平台。据了解,排查行动并不仅限于深圳和山东,只要是上述40家非法平台所涉及的地区,均要进行排查。
  
  风险警钟长鸣 央行多次下发文件
  
  2017年中国人民银行济南分行下发通知排查非银行支付机构参与非法互联网外汇交易的情况。通知称,国家外汇管理局监测发现有非银行支付机构为非法互联网外汇交易平台提供支付服务。要求各家支付机构根据公示的名单逐一排查与非法交易平台的合作情况。如存在合作,应立即停止与该交易平台的业务合作,同时完整保留与该平台的所有交易数据及客户信息等资料。
  
  7月以来,公安部集中开展了打击整治涉众型、风险型经济犯罪活动,其中炒外汇的金融诈骗行为也属于整治对象,已在全国范围内关闭200多家非法外汇交易平台。
  
  根据2017年11月中国互联网金融协会发布的《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》,境内机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯总段、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易(含跨境),以及境外机构未经我国金融监管部门批准通过互联网址、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易,均属于违法行为。
  
  目前从事外汇、贵金属等杠杆交易的网络平台(含跨境)在我国无合法设立依据,金融监管部门从未批准,开展上述交易业务的网络平台属于非法设立,参与此类平台交易的双方权益均不受法律保护。
  
  在为相关部门重拳出击网络炒汇平台叫好的同时,一些业内人士也向记者表示,外汇保证金交易尽管被监管机构多次叫停,但仍持续存在,说明市场是有需求的。目前,普通投资者可以参与商业银行提供的外汇实盘交易,其不附加杠杆,风险相对可控;而进行了风险压力评测的专业投资者若希望参与更为专业的国际外汇市场交易,就涉及到我国金融市场进一步深化改革的话题,期待相关部门能够在“堵邪路”之后,还能为投资者“开正门”.