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银联争夺移动支付主导权 移动支付公司钱景诱人

添加时间:2014-10-08 17:10
  继阿里和腾讯大举进军支付行业之后,近日百度钱包也声势浩大重出江湖,深入移动支付领域,宣布将面向用户发放总值高达 10 亿元的“百宝券”,还隆重推出“五一半价游”活动。移动支付领域大战风起云涌,愈演愈烈。


  兵家鏊战,移动支付引领互联网金融。

  当下,互联网金融模式下的支付方式以移动支付为基础。移动支付是依靠移动通信技术和设备而发展,特别是智能手机和 iPad 的普及,未来消费者可以利用一个终端,一个集成手机、PAD等各种功能的终端,进行购物消费、理财网站的访问及产品的投资了。Juniper Research机构的研究报告显示,伴随着实体商品销售的远程采购和NFC 交易带动,预计 2014 年全球移动支付总金额为 400 亿美元,预计未来五年将增长 200%.

  随着 WiFi、4G、二维码、RFID、物联网、云计算等技术发展,互联网和移动通信网络的融合趋势非常明显,有线电话网络和广播电视网络也融合进来。移动支付将与银行卡、网上银行等电子支付方式进一步整合,真正做到随时、随地和以任何方式进行支付。去年 7 月央行发放的新一轮第三方支付牌照中包括了百度下属的百付宝、北京新浪支付、腾讯的财付通等 27 家企业,其中许多企业的业务重点范围就包含移动支付。这些推动移动支付的井喷,当前移动支付增长速度已位于各类支付业务之首,成为支付市场的主要业务增长点。

  从一般规律来看,一旦某一类新技术的应用渗透率超过 10% 之后,该类应用将出现加速上升的趋势。根据 CNNIC 的数据,手机购物、网上银行、手机支付等移动金融相关业务的用户规模增速均超过了 80%,手机网上购物的使用率从2011 年的 6.6% 上升至 2013 年的 19.1%,使用人数更是增长了 2.36 倍从 2347 万上升到 5549 万,手机购物成为拉动电子商务用户增长的重要力量。

  中国银行业协会发布的《2013 年度中国银行业服务改进情况报告》显示,2013 年移动支付业务共计 16.74 亿笔,同比增长 212.86%.移动支付俨然已经成为国内互联网与金融行业增长最快的几个细分市场之一。目前包括支付宝、百付宝、财付通、快钱公司在内的第三方支付公司纷纷发力移动金融,集中在纯移动互联网和 O2O 市场交易份额的抢占,尤其是纯移动互联网领域的大幅增长,为第三方支付企业在移动支付市场带来了非常广阔的市场商机。

  可以预测,在未来 3 到 5 年,金融行业势必以一个全新的态势呈现在AG亚游眼前,尤其是在移动互联网产业越来越兴盛的今天,移动互联网支付将炙手可热,届时,移动金融终端必将成为金融行业的兵家必争之地,有望改变当前支付市场格局。

  银联争夺移动支付的主导权,产业链条难以协调。

  如今在国内线下市场,银联依旧占据绝对份额,但线上市场却受到以支付宝、财付通等第三方支付企业越来越大的挑战。

  10 年前,线下 POS 交易市场还是银联和银行的天下。2000年成立的环迅支付是中国最早的第三方支付企业,同年 10 月,支付宝也横空出世。但令人没有想到的是,依托阿里系的电商平台,十几年后支付宝雄占线上支付半壁江山的市场份额,在移动支付领域亦节节胜利。这迫使银联在移动支付领域不得不花大力气巩固主导地位,努力将传统商业银行纳入银联的移动支付体系,加快对移动支付领导权的争夺,以不使大权旁落。

  近日,在银联的力倡下,邮储、招商、华夏、兴业 4 家银行已进入银联联调测试阶段,最快本季度末完成系统对接并正式在银联的移动支付平台上线。而加之此前已有农行、中行等 12 家全国性商业银行成功接入平台,银联移动支付平台有望在上半年将 16 家全国性商业银行悉数拿下。

  此外,银联还在力推小额快速消费支付等移动支付功能。为此,银联已经投入了 1 亿元左右。而在监管层方面,银联寻求央行的政策支持。

  在暂停虚拟信用卡支付和二维码支付后,央行还就第三方支付业务管理草案征求草案,草案拟对第三方支付转账额度加以限制。

  不过,真正令银联苦恼的是,全力推动移动支付发展必然引发跨产业的利益博弈,宽窄的产业链令银联难于掌控。从上游到下游,移动支付产业链条大概如下:卡组织和银行属于金融行业;手机制造商、内嵌卡制造商等属于消费电子行业;运营商属于电信行业;芯片制造商属于半导体行业;系统提供商多属于支付行业;而下游应用商户更是分散在零售、餐饮、娱乐等各个行业。

  由此可见,产业链上各个环节是彼此分割的,却需要通过统一标准接口才能进行信息传递。以芯片这一小部件为例:安全芯片的设计不仅要符合芯片行业的统一标准,还要符合金融系统的标准,甚至还要符合运营商主导的频率标准。这些都是银联一方难于掌控的,必须与产业链其它方携手合作才能打通,但这又是银联不愿看到的。

  有专家认为,央行的整顿和银联的“收编”、抢占地盘,也反映出这个朝阳行业的硬伤,即移动支付领域尚缺标准,导致行业不规范、操作违规的现象越来越多。艾媒咨询 CEO 张毅说,“移动第三方支付、虚拟信用卡、二维码支付等领域的标准和规范都没有准备好,互联网金融就来势汹汹,如果现在不管,等出大问题就晚了,也势必引来各方新一轮的利益大战。”

  移动支付公司钱景诱人。

  不过,不管当前形势如何,移动支付前景无疑是十分巨大的。时下,移动支付市场上主要有以银联为代表的金融机构、运营商和以支付宝为代表的第三方支付机构等三大参与方,商业模式上也出现银联、运营商和第三方支付各自主导的局面。产业链中,芯片、天线、制卡、网销等环节的受益也已得以体现,移动支付大平台存在着巨大的业务创新机遇。

  移动支付作为个人网银的主要入口,将加速我国个人网银及手机银行的发展,相关支付方案提供方及设备制造商将直接受益,发展前景较好,同花顺、中科金财、恒生电子等上市公司可以关注;网络证券牌照的准入会促使纯粹网络证券经纪公司大量涌现,如专业手机财经资讯类网站、金融信息平台和证券软件提供商、依托综合门户起家和后台系统提供商等,方正证券、大智慧等上市公司爆发潜力大,钱景广阔;基金网销将带动移动网上基金超市的盛行及独立第三方销售机构的占比快速提升,形成高度专业分工的基金销售体系,财经资讯类网站(包括手机网站)转型的东方财富受益较大;芯片、天线、制卡等其它环节的上市公司发展前景也值得关注。