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北京海科融通支付公司推独立合伙人收单业务推广模式

添加时间:2015-06-30 15:51
    截至 2015 年3月末,包括 BAT 在内的国内获第三方支付牌照企业增至 270 家,支付行业从业企业快速扩容的同时,也陷入了业务单一、同质化竞争严重的尴尬境地,与此同时,监管部门对行业的违规处罚则更加严厉,这也使支付行业相关企业和从业人员面临着巨大的困境。行业亟待一种新的运营模式来革新局面。
    
    1、新模式应运而生。
    
    6 月 4 日,作为央行第三批颁发第三方支付牌照的北京海科融通支付服务股份有限公司宣布其业内首创的独立合伙人模式正式启动。独立合伙人模式是由海科融通结合现有收单宏观政策、现有收单推广模式中存在的问题而开发出的独创性收单推广模式。独立合伙人制度是要从根本上颠覆目前收单推广行业普遍流行的代理商模式。
    
    北京海科融通支付服务股份有限公司总经理孟立新表示:“目前收单推广模式存在很大的问题,‘支付公司+代理商’模式的弊端就在于中间环节过多,监管不能到位,利润摊薄,目前支付市场上的屡禁不止的乱象跟这样的模式有非常密切的关系。”
    
    孟立新介绍,独立合伙人模式的核心就是支付公司直接与全社会参与收单的从业人员签订相关法律文书,明确法律权责关系,整个收单环节都会受到海科融通相关系统的实时监控,达到规范相关操作和减少交易风险的目的。独立合伙人的目标群体为个人,相对于传统代理商模式,商户入网的真实度明显提高,这也会有效降低商户交易的风险等级。
    
    据记者了解,作为全新的关系型个人代理模式,独立合伙人面向的是自然人,在签订相关法律文书明确相关权责后,独立合伙人制度可以极大简化收单业务链条,独立合伙人直接与收单机构签约,省去层层代理商环节,同时可以通过海科融通开发的 APP 应用进行自助注册、购机、签约及入网,以及查看海科融通发布的公告,了解公司、行业最新信息。
    
    在收益方面,作为独立合伙人,可以为商户提供海科融通的支付产品,并根据商户交易量获得相应的返佣,同时也可以发展下级合伙人,并可以获得一定比例的下级合伙人拓展商户的交易量的返佣。
    
    海科融通副总经理侯云峰向《中国联合商报》表示:“其实从去年行业经历的最痛苦的一年中,AG亚游看到大量的虚假商户进入这个行业,所有不合规的东西都在这里出现了,这些问题源于多层级、多渠道。一个商户或者一个从业人员所有商户信息,反馈支付公司、银联及相关银行,会经历七级、八级、九级,甚至更多的中间环节。AG亚游希望扁平化、去中间化,把原来七级、八级、十级的渠道变为一级、两级,所有的从业人员跟AG亚游支付公司或者跟银行来直接合作,把整个信息做到更透明、更真实。同时,AG亚游也希望在每个合伙人,在跟AG亚游合时,还可以发展仅仅是一级的下一渠道,通过两级,双渠道拓展,不仅能够迅速扩大市场而且每个合伙人也能够共享整个业务过程中的利润成果。这样同等条件下独立合伙人获得的收益要比传统收单代理模式高出30%-40%.”
    
    2、市场乱象丛生。
    
    艾瑞咨询数据显示,2013 年第三方支付交易规模为 17.2 万亿,线下收单业务和互联网支付占比分别为 59.9%、31.2%.线下收单业务仍然依附于传统的银行卡支付和银联的线下收单系统,对第三方支付而言属于附属业务。
    
    2014 年以来,在激烈的竞争环境下,第三方支付行业风险日益凸显,违规泛滥,恶性竞争时有发生。更为关键的是,传统支付业务变成微利。据记者了解,目前,整个收单市场面临极大的困境,主要表现在:第一,行业门槛降低,大量外包商、代理商、二级商纷纷涌入,导致行业监管缺位,带来了劣币驱除良币的现象;第二,各种打着创新招牌的违规行为泛滥,伪造号码、证照的现象不断升级,平台化、智能化造假越来越严重,不断突破商业道德底线,使违规常态化;第三,由于行业利润摊薄,各主体之间恶性竞争愈演愈烈,烧钱抢用户,低成本违规造成大量铤而走险的商业投机行为等,都严重侵害了收单行业有序健康发展。
    
    2014 年 8 月,中国银联业务管理委员会发布《《2014 年上半年银行卡受理市场规范工作通报》(简称《通报》)。《通报》内容显示:“今年上半年,全国确认违规商户为 461936 户,占活动商户的 5.84%.其中,非金机构(及第三方支付公司)违规商户为 355835 户,占全部违规商户的 77.03%,银行违规商户 106101 户,占全部违规商户的 22.97%.”对比数据发现,2014 年上半年违规商户比 2013 年违规商户多 30 万,2014 上半年约束金额比 2013 年的高出 2.14 亿元。
    
    《通报》显示,此次的违规现象,有较为普遍的“套码”行为。所谓“套码”就是支付机构套用 MCC(商户类别代码),不同的 MCC 码代表不同行业,刷卡手续费率也不同。比如:餐馆的手续费率为 1.25%,百货商店费率为 0.78%,部分第三方支付机构则为了抢占市场,餐馆就套用百货商店的 MCC 码,享受 0.79%的手续费率。2014 年上半年,全国共确认违规套用抵扣率商户183275 户,占全部违规商户的 39.68%,其中违规套用抵扣率 MCC 商户 150585 户,违规套用抵扣率依然是目前市场违规的主要问题。
    
    另外,还有多种新型的违规方式,其中“切机”的方式尤为严重。所谓“切机”是指支付机构以免费降低抵扣率为诱饵,劝说商户升级 POS 机程序,然后偷偷卸载或者破坏竞争对手的原有程序,换上自己的软件,使之变成自己的客户。
    
    侯云峰表示:“现在行业除了需要模式创新,更重要的AG亚游希望做到整个业务开拓能移动互联网化、全电子化,所有的信息通过移动支付平台,现场信息直接提交,完成过程中没有任何纸质的、可造假的环节出现。”
    
    3、国际市场经验。
    
    国际上,银行卡收单市场经过 50 年多年的发展,大致形成两种业务发展模式。一类是银行和专业化收单机构并存发展,以美国市场最为典型。美国收单市场的巨头是 FDC、摩根大通和美国银行,其中 FDC 是全球最大的银行卡专业化服务机构,其业务领域跨越银行卡收单、交易处理、外包服务等各个方面。它发展收单业务的一个成功之道是尊重银行对商户的控制权,采用和银行共同建立商户联盟的方式来拓展收单市场。FDC 负责交易处理,银行提供销售支持,仍可发展与商户的多样化的金融业务往来关系,这样就发挥了第三方专业服务机构和银行各自的长处。
    
    此外,加拿大也是收单市场上兼有银行、非银行金融机构和非金融机构,位居其收单市场前五位的分别是 Moneris Solutions、全球支付公司、TD、Scotiabank 和 FDC.
    
    另外一类是以银行收单为主,如英、法、澳。英国有 Streamline、巴克莱银行、汇丰银行等 8家收单银行,其中前三大银行就占了 90%的市场份额。以专业化收单机构为主,如德国、日本。
    
    德国主要收单为 ConCardis、B+S CardService、GZS、Easycash、Telecash(FDC 子公司)。
    
    从全球收单市场发展来看,北美地区以收单业务为主的付款处理服务行业已经高度集中和整合;欧洲地区整合度较弱,有十几家公司在争夺市场份额;而亚洲市场的情况比较特殊,独立地专门提供第三方支付服务的行业尚未形成,银行卡收单业务主要被金融机构包揽。