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第三方代收代扣业务的特点

添加时间:2017-07-24 15:16
  1、第三方代收方式特点分析
  
  随着信息化的迅猛发展,社会机构提供的代收手机话费、有线电视费等第三方代收服务已得到社会大众广泛认可。面对激烈的市场竞争和客户服务发展的需要,公司在传统的企业营业厅缴费基础上,与银行、邮政、淘宝、社区等开展代收服务的社会机构联网,提供多机构柜台缴费、网络平台缴费、POS 机缴费、银行自助终端机缴费等缴费方式,开辟了第三方代收模式,使客户可以根据自己的意愿就近选择缴费机构、缴费方式。
  
  ① 银行代扣。
  
  客户需凭银行卡、身份证原件、企业缴费卡( 或客户编号) 到具备费用代收资质的银行签订费用代扣协议,由银行依据公司传输的费用数据定期办理自动转账缴费业务。适宜于事务繁忙、经常出差人群。
  
  优点是客户无需记忆缴费时间,避免了每次来回奔波于公司的辛苦,极大地节约了客户的时间和精力,是解决偏远地区客户缴费不方便的有效方法。并且此项措施既提高了银行储蓄额,又大大降低了公司的催费工作量,实现了客户、银行、公司共赢。
  
  不足之处是当客户银行账户金额小于当期费用时,将导致银行代扣不成功,而此时客户若未查询银行账户余额将无法及时发现,逾期将产生违约金。
  
  改进措施为: 客户开通手机短信提醒服务,当产生费用扣款、账户余额不足或代扣不成功的时候,能够及时提醒客户,避免产生不必要的资金损失。
  
  ② 银行自助终端机缴费。
  
  客户凭客户编号通过具备费用代收资质的银行自助终端机缴费。适合居家和工作附近设置有银行自助机的人群。
  
  优点是缴费时间灵活,不受银行营业时间限制。
  
  目前各家银行自助设备分布广泛,基本能满足客户就近服务需求。
  
  不足之处是客户须办理具备费用代收资质银行的储蓄卡,并到该银行自助缴费设备上进行操作,不能满足希望足不出户就能够方便快捷缴费的需求。
  
  改进措施: 公司与各大银行广泛办理费用代收业务。
  
  ③ 电话银行( 含手机银行)。
  
  客户需凭银行卡和企业客户编号,通过拨打具备费用代收资质的银行客服热线电话进行费用缴纳。适合熟悉电话语音操作人群。
  
  优点是可以实现足不出户 24 h 无障碍缴费,不受时间限制,也不受地点限制。
  
  不足之处是要求提供发票的客户索取流程较复杂。
  
  改进措施: 在各个企业营业厅、银行柜台、银行自助终端机均开办补打费用发票业务,弥补发票补打网点不足的缺点。
  
  ④ 网络缴费平台。
  
  客户需凭银行卡和企业客户编号,通过登录具备费用代收资质的网络平台进行费用缴纳,例如网上银行、淘宝等网络缴费平台。适合熟悉网络操作的人群。随着网络支付平台、智能手机的普及,使用网络缴费平台的客户群体正日益扩大。
  
  其优缺点与电话银行类同。
  
  ⑤ 柜台缴费。
  
  客户持企业客户编号通过柜台以现金缴纳费用,按代收费机构可分为银行柜台和社会专业代收机构柜台。
  
  a. 银行柜台。
  
  银行柜台适合居家和工作附近有银行网点的人群。
  
  优点是无需客户开办银行储蓄账户或银行卡,客户凭企业客户编号以现金缴费。该方式易于被客户接受,可以弥补公司营业厅网点不足的缺憾。
  
  不足之处是由于银行自身现金存取款、转账、理财等业务已导致柜台工作饱和,银行出于主业考虑常常仅开辟一两个柜台收取费用,造成大量客户需排队很久才能通过柜台缴费。
  
  改进措施: 通过调整银行柜台代收手续费,激发银行代收服务积极性。在解决农村乡镇等偏远地区缴费难的状况,或当地客户习惯现金缴费、不认可社会代收机构的情况下,该措施尤为有效。
  
  b. 社会专业代收机构柜台。
  
  社会专业代收机构柜台适合所有客户群体,特别是老年人及全职主妇。
  
  优点是在社区、超市、闹市区均可设网点,大大提高公司缴费网点的分布密度,现金缴费也易于被老年客户接受,极大地方便了客户。
  
  不足之处是代收机构经营模式多为风险承包,从业人员工作能力和素质参差不齐,资金管理和发票管理存在安全风险,服务质量难以保障。
  
  改进措施: 加强收费网络的运行管理和维护,提高数据安全性; 发票流水编号与代收网点挂钩,每个代收网点发票定量定号; 以代收机构网点分布、硬件水平、服务质量等为基础建立代收机构年度资质评审制度。
  
  2、第三方代收重点环节。
  
  ① 第三方代收机构资质。
  
  第三方代收机构除商业银行外,以支付宝、卡拉卡为代表的社会专业代收机构,因其操作便捷成为第三方代收的主流。2010 年,中国人民银行制定并施行的《非金融机构支付服务管理办法》即第三方支付牌照管理办法,对网络支付的申请资格和技术检测进行了规范。为保障费用资金安全,公司在委托社会专业代收机构代收费时,须审核其是否已取得第三方支付牌照。
  
  ② 代收数据审核系统。
  
  由于第三方发生差错账的问题始终无法避免,且各家代收机构系统格式五花八门,因此所有代收方式产生的收费数据均须公司系统审核。但无论是人工复核还是系统自动确认,在代收网点收取费用 2 ~3 d 后客户才能最终确认缴费成功与否,这就会给公司和缴费客户造成一些不必要的麻烦和损失。一方面,当代收时间已经临近缴费截止日期时,如果发生代收数据交易失败,客户会因此产生违约金甚至停气; 另一方面,由于代收费用的确认时间延后,公司财务收费报表中的欠费数据和收费数据会出现一定的误差,同时在催收欠费时也易产生不必要的客户投诉。因此,需要通过第三方代收机构提示客户,如临近缴费截止日期应到企业营业厅进行即时缴费。
  
  ③ 代收资金划转。
  
  代收资金划转通常分为“T + 1”和“T + 0”两种模式,即次日划转和当日划转。为进一步提升资金安全度,针对社会专业代收机构,通常是实行“T +0”加保证金方式,即当天代收费用超出保证金金额时,必须立即将当日已收的费用资金全额划账至公司,最后一笔应在当日划转的费用必须在当日 16 时前划账; 双方核对后于次日据实结转余额。
  
  ④ 代收手续费结算。
  
  收费工作成本由网点购置分摊费、设备折旧费、水电费等组成的固定成本加上可变成本即收费人员工资组成。目前,第三方代收手续费结算分为按金额比例结算和按笔数结算两种方式。由于企业商业客户、IC 卡智能表购气等单笔收费金额较大,建议代收手续费结算方式采取按笔数结算对公司较为有利,具体的每笔手续费金额需要进行科学测算来核定。也可以通过调节不同代收方式手续费,合理分配代收渠道,促进各代收机构形成良性的竞争机制。
  
  3、发展第三方代收的意义。
  
  ① 对客户而言,第三方代收通过网络、电话等科技手段,通过提供柜台收费、电话银行、网络缴费平台、银行代扣和银行自助终端机等方式,其服务方式的多样性已经实现了客户可以无地点限制、无时间限制的自由缴费,大大超越公司营业厅单一的缴费方式,特别是水、电、气、有线电视以及公交充值等生活消费费用均可同时交纳,极大地方便了客户。
  
  ② 对公司而言,一方面,丰富了费用回收渠道,为费用资金及时回收提供可靠保障,成为公司费用回收的一个重要渠道; 另一方面,多种缴费方式对缴费人群的分流效果显着,大大减轻了企业营业厅收费工作量,有利于人力资源重新调配,降低人力资源成本。