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比较三大移动支付运营商的特点

添加时间:2017-07-24 13:28
  一、移动支付的概念与发展。
  
  移动支付,通常称为手机支付,即允许用户使用其移动终端( 通常是手机) 对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。随着电子商务的火热、移动通信技术的发展,传统的现金支付等支付手段因为其局限性,制约了人们的消费和经济的发展,于是移动支付便在这样的背景下应运而生。
  
  在 1999 年,中国移动与中国工商银行、招商银行等金融部门合作,在广东等一些省市开始进行移动支付业务试点,之后的十几年内,三大运营商纷纷成立了移动支付公司。中国银联利用移动通信网络资源和金融机构的各种支付卡,实现了跨银行移动支付。在 2008 年,支付宝发布移动电子商务战略,推出手机支付业务,在现在已经与微信支付一起占据了第三方支付的半壁江山。至此,运营商、银联、第三方支付成为了我国移动支付的三巨头。
  
  二、运营商移动支付。
  
  1. 中国电信的“翼支付”模式。
  
  中国电信将移动支付定位为使用中国电信手机终端,通过 RFID、WAP、POS 等多种通信接入渠道,借助中国电信移动支付平台进行支付。其运营模式是运营商和银行综合主导,即中国电信为银行做信息渠道,让银行直接和消费者接触,除了实现了手机银行卡的功能,也开展自有业务的移动支付。
  
  2011 年 3 月中国电信成立天翼电子商务有限公司,其产品“翼支付”凭借国企的公信力以及中国电信各地市当地的优势资源,为用户提供了综合性移动支付业务。虽然目前在移动支付市场上还非常薄弱,没有足够的知名度。但只要多加宣传推广,加紧线下与商户的联系和硬件的建设,未来可能会被更多人接受和使用。
  
  2. 中国移动的“联动优势”模式。
  
  早年中国移动就和中国银联合作过“电子钱包”,但由于种种利益冲突,没能进行下去。2003 年,中国移动与银联合资成立了联动优势科技有限公司,为中国移动用户提供方便、快捷的支付渠道,扩大中国银行卡的使用环境。联动优势最广为人知的业务是“手机钱包”.只要拥有一部中国移动的手机与一张中国银联的银行卡,用户就可以通过短信、语音、WAP 等方式进行小额支付,无需把物理卡时时带在身上。这些小额支付包括购买机票、电影票、保险以及手机缴费、充值等。表面上联动优势属于第三方支付,但由于它只提供与中国移动相关的客户服务,所以将它归于由运营商主导的,银行做大额结算支撑的模式。
  
  但是其最大的劣势在于通过扣除话费支付的方式,话费帐户每月有最高消费额度限制,远远不能满足用户的额度需求,也同样不能满足先消费后买单的年轻消费群体,所以前景不被看好。
  
  3. 中国联通的支付模式。
  
  中国联通的移动支付业务是把用户手机号码与用户账户相关联,形成类似于“电子钱包”的方式。中国联通移动支付的运营模式是运营商主导,中国联通是信息管理和服务的主体,银联作为支付功能模块。
  
  然而中国联通对于移动支付的态度一直是谨慎小心。
  
  所谓“沃支付”也只是联通手机号码绑定银行卡号,为用户实现手机银行卡的功能。且市场反应不佳,前景不被看好。
  
  三、银联移动支付。
  
  中国银联独立于运营商和银行,位于我国银行卡产业的核心和枢纽地位,拥有大量通信网络和银行卡资源。于是中国银联利用这些资源,实现支付的身份认证和支付确认,并且通过中国银联,用户可以实现跨银行的移动支付。在整个支付过程中,中国银联不直接掌控用户和终端,而是通过合作者间接影响。也正是因为如此,银联并没有全网控制的统一网络,也没有直接的客户资源,所以如果没有各类合作者的介入,中国银联并不能独立发展移动支付业务。
  
  但银联作为国家认定的银行卡管理机构,具有巨大得到资源和权力,想实现移动支付的企业大多都要和银联合作。
  
  至于银联自身,虽然有不能独立发展移动支付业务的尴尬,但由于它的实力所在,与合作伙伴共进,未来也是能在移动支付市场分一杯羹的。
  
  四、第三方移动支付。
  
  1. 支付宝的移动支付模式。
  
  支付宝作为第三方支付平台,原本是阿里集团淘宝网的一部分,独立出来之后,逐渐成为现在移动支付的主流,中小额的支付大多数人都会选择支付宝。它通过用户绑定银行卡、转账到支付宝或者是余额宝,然后在支付时通过扫描二维码或者输入支付密码进行快捷支付。支付宝作为一个第三方平台在形成初期,被银行认为是一个分担自己小额支付成本的平台,但是支付宝的野心并不在于此,其通过天弘基金创建了余额宝,以高额的利润吸引了使用其平台支付的大量客户,获得了巨大的资金流。所以说支付宝不是单纯的移动支付平台,而是一个金融体系。
  
  近几年,支付宝一直期待其能成为微信之后第二个主流社交工具,以吸引用户更多更长期的使用。由此投资了大量成本于春节集字抢红包,意在促成用户的好友网络,然而效果不佳。但支付宝作为第三方移动支付的代表,已经成为了消费者主要的线上移动支付手段,融入了人们的生活。未来支付宝将凭借强大的用户渗透性和黏性,以及完整的金融服务,进一步完善服务,前途越来越宽广。
  
  2. 微信的移动支付模式。
  
  微信与支付宝有着“既生瑜何生亮”的竞争关系。微信支付是由财付通推出的移动支付产品,安全性由财付通提供保障。同样是通过用户绑定银行卡或者是充值到微信钱包,扫描二维码或者输入支付密码完成移动支付,与支付宝不同的是,微信的移动支付是依托于其社交功能,微信作为一款拥有 8 亿用户的社交工具,其最大的颠覆性优势在于: 离用户更近。用户使用微信的时间是以小时计算的,而用户打开支付宝钱包的时间就少得多。在没有明显的体验差距的前提下,谁离用户更近,谁就更能获得用户的青睐。
  
  庞大的用户群使微信支付的普及程度甚至高于支付宝,用户的年龄跨度也更广,是线下支付最主流的移动支付方式。依托微信这一社交平台,微信支付前景一片光明。
  
  移动支付已经融入了人们生活的各个方面,三大移动支付运营模式各有所长,第三方支付凭借其灵活、方便、贴近用户等多重优势,占有移动支付市场大量的份额。运营方和银联有强大的财力和资源,如果有更多的创新,也会有所发展。
  
  正是因为有了激烈的多方竞争,移动支付才能发展到今天,虽然依然有安全性、漏洞等许多问题,移动支付依然会在未来熠熠生辉。