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当前国际贸易支付结算方式发展新趋势

添加时间:2014-09-19 20:34
  面对金融危机对我国国际贸易结算带来的影响,正确面对国际贸易结算发展的新趋势,及时适应国际贸易结算发展的新潮流,对提高我国出口企业的国际市场竞争力,促进我国对外贸易的健康持续发展具有重要的现实意义。

  一、国际贸易传统的三大结算方式分析。

  国际贸易传统的结算主要采用电汇(T/T)、托收(Col-lection)和信用证(L/C)这三种方式。其中,电汇方式在实际国际贸易结算中主要分为两种情况,即“前 T/T”和“后T/T”两种。如果是采用前 T/T,出口方的资金占用最少,风险承担也最小,是一种对于出口商最为有利的结算方式,最受出口方欢迎;反之后 T/T 对进口方最为有利,进口方最为青睐。信用证业务程序最为复杂,手续费也最高,但总体上对进出口双方所提供的保护比较平衡,特别是它和 T/T 以及托收相比根本性区别在于是一种建立在银行信用基础之上的结算方式,在进出口双方无法通过商业信用结算方式达成一致时,往往成为进出口双方的首选方式。因此,在进出口交易中,不可能存在一种完美的结算方式能够绝对最大限度地同时保护双方的利益,进出口双方只能在风险和利益中尽可能去权衡,获取一种相对完美的结算方式。

  二、当前国际贸易结算发展的新趋势。

  (一)以商业信用为基础的电汇等结算方式成为主流。

  长期以来,在传统的进出口贸易中,信用证方式一直是被广泛使用的结算方式,甚至至今我国大多数“国际贸易实务”教科书仍将信用证方式作为进出口结算的首选方式。信用证的结算方式通过银行信用代替商业信用,给出口商穿上了保护衣,因此深受我国许多出口商的青睐。

  据统计,在 20 世纪末,信用证方式曾经占我国出口结算的 80%以上。但随着经济全球化的进一步发展,国际市场竞争日趋激烈,买方市场已在全球贸易中逐步形成,出口竞争的方式日益多元化,出口商单凭商品本身的优势(品质、包装、价格)占有市场已不能完全满足竞争的需求。特别是全球金融危机爆发后由于欧美主要发达国家经济衰退导致国际市场需求下降,世界卖方市场竞争形势更加严峻,在这一背景下,国外进口商在和我国出口企业洽谈合同时往往会更多地提出有利于他们的结算方式,而以往被我国出口商情有独钟的信用证结算方式只能越来越多地被放弃,因此以商业信用为基础的电汇等结算方式比例大幅度提高。

  (二) 国际保理逐渐成为国际结算领域主要的结算方式之一。

  国际保理是保理商为国际贸易赊销方式提供的出口融资、销售账务管理、应收账款的收取及买方信用担保融为一体的金融服务。它既是一种短期的贸易融资方式,又是一种新型国际贸易结算方式。近些年来,由于全球贸易中买方市场的逐步形成、国际贸易惯例规则的制订以及电子通信在商业领域的运用等因素的出现,国际保理作为服务于进出口商的有效竞争工具在全球贸易中得到了空前的发展,已经越来越被进出口商所认识和接受,逐渐成为国际贸易结算领域主要的结算方式之一。

  (三)国际贸易结算中组合方式运用日趋增多。

  全球金融危机爆发后随着外贸风险的逐渐加大,在进出口贸易中,进出口商使用单一的结算方式的情况越来越少,大多数情况下往往根据需要,例如不同的交易商品,不同的交易对象,不同的交易做法,将两种以上的结算方式结合使用,既有利于促成交易,又有利于安全及时收汇。国际贸易结算方式的组合运用,可以有不同的方式。如信用证与 T/T 相结合,或信用证与托收相结合;或托收与 T/T 相结合,前 T/T 与后 T/T 相结合,甚至托收与保理相结合等等。通过国际结算方式的组合运用使买卖双方各自承担一些结算风险和费用,实现买卖双方利益的平衡,从而有利于达成双方均可接受的结算方式,促进贸易便利开展。因此,国际贸易结算组合方式日趋增多,被越来越多的进出口商所采用。

  (四)国际贸易结算向电子化无纸化方向深度发展。

  随着通信技术、互联网技术的迅速发展和日益更新,国际结算方式正朝着电子化、无纸化深度发展。其中一个非常成功的例子是 SWIFT 的使用。这个每周 7 天、每天24 小时连续运转的电脑系统具有自动储存信息、自动加押、核押、以密码处理电文、自动将文件分类等许多功能。

  为加快国际结算电子化、提高结算的效率,中国银行于1985 年率先正式开通 SWIFT,随后中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资和侨资银行以及地方银行纷纷加入 SWIFT.

  三、发展我国国际贸易结算方式的对策建议。

  (一)政府尽快制订相应的政策健全法律法规。

  通过这些信息系统的建立,可以推进中小企业信用体系建设,从而提升中小企业融资能力;同时,政府要通过制定一系列扶持政策,鼓励出口企业在进出口贸易中敢于接受并大胆采用新型的结算方式。其次,政府应加快国际结算系统建设步伐,努力提供一个统一、安全、高效的现代化电子网络国际结算平台,实现各商业银行的网络资源共享。最后,政府应根据《UCP600》、《URC522》、《国际保理惯例规则》等国际惯例的有关规定,努力完善相关法规,加快相关业务的规范化、法制化建设,加快相关业务的标准化和系统化管理,从而为推动我国国际贸易结算的发展营建一个安全、宽松的外部政策环境。

  (二) 商业银行应积极探索开展国际贸易结算业务新模式。

  首先,商业银行应积极探索开展国际贸易结算业务新模式。根据客户需求的多样性,积极创新、丰富国际结算产品,进而促进国际保理业务的推广与运用。其次,随着融资工具的日益变化和创新,供应链融资代表了贸易融资未来的发展方向,它是为 O/A 作为支付手段而创立的一项综合性服务方案,供应链融资平衡了买卖双方的利益,成为今后贸易融资的主要形式。最后,加大国际结算专业人才培养力度。随着国际贸易结算向电子化、无纸化方向深度发展,特别是 BOLERO 电子贸易结算网络的兴起,国际结算开始了一场新的革命。

  (三)出口企业应紧跟国际贸易结算发展的潮流。

  一是对新建立贸易关系的客户,为保证自己的安全收汇,建议出口企业将信用证支付方式作为结算方式的首选。如果对方拒绝接受采用信用证进行结算,则可考虑采用其他商业结算方式,但首先出口企业应全面、认真调查进口企业的资信情况、经营能力和经营作风,并在此基础上妥善制定授信额度、控制成交金额与交货进度。二是对于资信情况良好的客户,在当前国际市场竞争愈演愈烈的形势下,出口企业不应固步自封,可摒弃信用证,而采用 T/T 或托收等方式,同时要注意将不同结算方式相结合。三是出口企业应积极利用国际保理这一新型结算方式促进外贸出口并增强自身风险防范能力。鉴于当前国际保理蓬勃发展的态势,出口企业应主动提高对国际保理业务的认知,加强自身的信用意识和信用建设,同时慎重选择国际保理商。最后,出口企业还应利用出口信用保险来控制收汇风险。目前,出口信用保险已成为各国政府促进外贸出口的重要政策性金融工具,也是出口企业防范收汇风险、提升自身竞争力的重要手段。在当前日益复杂的出口形势下,我国出口企业应积极通过发展出口信用保险业务降低出口风险来拓展生存与发展空间应是一个新的途径。

  总之,国际贸易中结算方式选择的不同可能影响整个贸易结果,由于支付方式的选择不当而导致资金周转困难、财货两空等造成的损失事件也是屡见不鲜。支付方式的正确选择能够确保当事方在货款的收付方面得到足够的安全保障,并能在资金周转方面得到某种融通,从而促进交易目的的实现。本文通过对各种国际贸易支付方式的比较分析,探讨如何正确合理地选择国际贸易支付方式,以减少和避免因支付方式的选择不当带来的风险损失。业务风险的发生通常使当事人蒙受巨大的经济损失,同时它也破坏了正常的国际贸易秩序,有饽于国际贸易规则。因此,各结算方式项下的当事人还是完全有可能防患于未然的。对国际结算业务的风险、欺诈活动,各国要采取有力措施,从建立健全本国法律入手,加强对这种跨国界违法犯罪活动的打击;同时应提高交易当事人的风险意识、反欺诈意识和自身的法律意识、整体业务素质。从而真正做到对各种结算方式下国际贸易结算风险的防范,保证各当事人的利益不受损失,确保国际贸易的正常进行。