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浅析移动支付的风险及解决方案

添加时间:2014-05-19 18:22
摘要
  近年来随着移动互联网业务发展和智能机普及,网上支付业务规模快速增长,据赛迪顾问《中国第三方支付行业半年度研究报告(2013H1)》通报,2013年上半年中国第三方支付市场交易规模6.9万亿,其中移动手机支付达993亿元,而网络安全是影响支付业务发展的一个重要因素,据统计约60%的人认为电子支付方式存在安全问题。电子支付应保障在交易过程中信息安全性、完整性、保密性、可靠性和可鉴别性。支付业务安全涉及到用户、设备厂商、商家等各环节,涉及政策、管理、技术等多方面。电信运营商所推动移动支付业务,同样面临着网络、技术和业务应用的诸多安全风险。
 
  运营商网络具备多种支付方式,如短信、IVR、互联网、WAP支付等。前3种方式比较成熟,这里所讨论的移动支付主要指WAP远程支付和手机近场支付。以中国电信为例,融合支付平台由全国平台、省级平台组成(参见图1),全国平台设在上海天翼电子商务公司,省级平台位于各省公司。全国平台主要负责支付帐户的集中管理、支付处理,统一接入资金源,实现省级平台和全国级商户POS 的接入管理,实现完整的清结算体系和系统管理功能。省级平台主要负责与本省 CRM 等支撑系统的接入、负责本省商户POS机或业务系统的接入、负责各种接入方式支付数据的汇聚与转发以及相应的平台管理功能。支付平台的外围周边系统主要包括电信内部的CRM平台、UDB平台、OTA平台、发卡系统;还包括银行等第三方金融结构、外部接入商户。CRM系统给支付平台发送用户及业务开销户信息。UDB平台实现用户WEB方式统一鉴权和登陆认证。OTA平台实现数据短信的上传下载功能。卡管系统负责UIM卡、支付卡片的发行管理。银行等第三方金融结构平台作为支付账户的资金来源,通过接口实现银行与支付系统之间的资金划转(充值)、信息同步(绑定关系等)、查询、对账等业务交互。已开展的业务包括:公交刷卡、手机充值、水电缴费、超市购物、订购车票、车辆加油等。